2019年中国互联网财富管理行业研究报告:互联网理财人数已达53亿

2019-07-07 08:31 作者:产业新闻 来源:www.kb88.com

  师为高净值用户提供的资产配置服务,在线下金融机构经过咨询工作人员而购买金融的行为同样也是广义上的财富管理。因此财富管理可以分为零售服务和高端服务,在此定义下,财富管理不是单纯线上化的导流和获客,而是通过数字化或智能化手段为用户理财行为提供的决策支持及增值服务。

  过去六年间,中国个人可投资金融资产规模从2013年76万亿元增长到2018年147万亿元,虽然2018年受宏观经济影响增速放缓至8%,但整体仍然保持着持续增长态势。展望未来,随着中国经济发展企稳,预计2023年中国个人可投资金融资产规模将达到243万亿元,复合增长率约为10.6%。居民财富的持续积累,带动财富管理市场需求的不断扩大,从而为行业发展注入了发展动力。

  在中国,居民资产结构中房地产和存款占据很大的比重,过去十年,价值一直保持着高速增长,然而随着政府调控政策不断出台、房屋成交量的萎缩,投资吸引力正不断下降。另外,银行理财和货币基金作为最受居民热衷的类固收投资标的,近年来收益率也持续下行,与此相对应的是居民收入和财富近年来仍在持续积累,居民逐渐面临不断增加的财富管理需求和供给相对不足的矛盾。

  2018年,中国的网民规模达到8.3亿人,互联网普及率已接近六成,互联网的快速发展也带来了用户行为的逐渐转变,用户已习惯于无现金生活和线年,中国的移动支付用户规模已达5.8亿人,作为互联网财富管理的重要环节,移动支付的发展为行业发展提供了基础支撑。不仅如此,由于支付背后连接的是用户资金端,直接催生出了现金管理和理财需求,因此移动支付用户规模的增长为互联网财富管理奠定了客群基础。

  2013年-2014年,余额宝、京东小金库等新型理财方式的诞生引爆了中国互联网理财市场,触达了数以亿计的理财小白用户,国民的理财意识整体得到巨大提升。随后几年传统金融机构、互联网财富管理企业纷纷推出宝宝类产品,同时基金电商、非标理财、互联网保险也相继发展,使得互联网理财人数快速增长。截至2018年,中国的互联网理财人数已经达到5.3亿,经过前期的市场教育,中国网民对互联网金融已建立了信任,对互联网理财接受能力较强。普莱柯子公司拟投资1000万元参股大

  根据本文对财富管理的定义,传统财富管理与互联网财富管理在获客渠道、投资门槛、服务方式、覆盖人群、操作流程、服务质量等方面都有明显的差别。通过对比不难看出,互联网财富管理能够一定程度上攻克传统财富管理存在的操作繁琐、受时间和地域限制、信息透明度不高、无法覆盖大众用户等痛点,因此对普通大众投资者而言,互联网财富管理具有显著的优势,而在高端财富管理需求上,传统财富管理的温度化触达和人文关怀仍是目前互联网财富管理无法取代的部分。

  中国互联网财富管理兴起于2013年,虽然“宝宝类”的现金管理产品不能严格意义上认定为互联网财富管理,但是这类产品的爆发很大程度上完成了市场教育,用户逐渐接受并使用互联网财富管理服务,推动了行业的发展。根据测算,尊龙现金娱乐一下下载。互联网财富管理市场规模在2013年仅有7726亿元,而到2018年已达到5.66万亿元。当前互联网财富管理市场仍然受货币基金主导,预计未来在行业智能化发展、服务提升以及政策引导的驱动下,互联网财富管理市场将逐渐向权益类净值型产品转移,并且更加接近财富管理的意义。

  由于在互联网财富管理的版图中,包含理财、基金、、非标理财等多种业务,但其中基金业务占据极其重要的地位,因此本文主要以中国证券投资基金业协会公布的基金代销牌照信息为基准,梳理了行业内提供基金或多项金融业务的企业,最终将互联网财富管理平台类型划分为互联网一站式财富服务平台、传统金融机构线上平台、独立财富管理平台和互联网金融平台,不同类型的平台在布局互联网财富管理业务时具有不同的诉求及特点。

  过去互联网财富管理主要以货架式基金代销为主,通过为用户建立线上理财产品购买平台来实现流量变现,但随着入局者增多,竞争也愈发激烈,平台为了争夺客群流量普遍采取降低费率的方式提升竞争力,然而单一的货架式代销及价格战背后是发展同质化问题。因此互联网财富管理平台逐渐意识到理解用户、提升服务、挖掘利基市场的重要性,开始从产品销售导向转向用户需求导向,未来发展主旋律将是差异化竞争。

  深度理解用户是互联网财富管理平台打破同质化的一个重要前提,随着人工智能、大数据的发展,实现精准用户画像及需求洞察已经有了技术支撑,除此之外,实现需求洞察的最重要的条件是数据量的充足,过去理财时通常只是简单进行问卷风险测评,但测评结果受用户思维限制且客观性不足。而在互联网时代,用户的行为数据、历史信息往往更具利用价值,在合规的前提下加以利用能够发挥极大的数据价值,尤其是以、阿里、腾讯为首的互联网巨头企业在用户画像上已有长期的业务经验积累。另外,在理解用户的基础上,平台能够为用户匹配合适的金融产品,提升理财用户的购买体验。

  过去在传统理财及货架式基金代销模式下,用户只能接受到极少的理财服务,平台多以产品销售为主要导向,凯时娱乐app,而专业的财富管理机构或私人的定制化金融服务通常只能覆盖高净值人群,无法触达大众用户。随着互联网的普惠特质的体现以及科技应用加深,互联网财富管理平台逐渐实现为用户提供财富管理投前、投后的理财全流程金融陪伴服务,不仅如此,平台通过持续性的信息推送、市场解读等方式进行投资者教育。在行业竞争愈发激烈的背景下,部分头部的互联网财富管理平台已将服务质量和用户体验作为平台差异化发展的主要发力点。

  从整个互联网财富管理市场来看,目前多数平台都在做大众化市场,但不同群体的用户对理财的需求也有所不同,而互联网财富管理平台应当围绕特定的细分群体,深度挖掘其财富管理需求,同时结合人群特性提供合适的理财产品,并进行场景覆盖提供定制化的理财服务。对互联网财富管理平台而言,充分挖掘细分市场具有较大的发展空间,并且能够一定程度上提升客群黏度,有助于构建行业竞争壁垒。

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